“我们平时去银行存钱，银行拿到存款之后，会放贷给需要资金注入的企业和个人。为了保证贷出去的钱不全打水漂，放贷必须通过银行中转，然后由银行负责风险评估，确保储户的资金安全。这一套流程很复杂也很高科技，需要的成本也不低，所以存储的利息肯定大幅低于放贷利息，中间的差价就是银行的手续费和利润。P2P本身并不是借贷方也不是放贷方，它只是个平台，和传统银行不同，不管是投资的钱还是放贷的钱，本身是不通过这个平台的，它只负责介绍撮合投资人和贷款人，然后收取一定数量的手续费。非要比喻的话，它应该是个媒婆，只不过撮合的不是人，而是钱和项目。”

    本来洪涛想通过大家的讨论、争论、辩论达到普及目的，没想到这种骗术只是披上了一张互联网的外皮，居然连小舅舅、吴友良、柏云这样有见识、阅历丰富的人也无法窥其全貌，那就只能自己赤膊上阵了。

    “我怎么听着有点像拼缝的啊？”洪老师不讲则以，只要讲了就必须能吸引听众。在座的大部分人，包括一向自视清高的柏云都已经忘记了吃喝，脑子跟着洪涛的语句试图去理解。但小舅舅听讲很不认真，还喜欢接下茬。

    “还真很不一样，我刚才讲的是P2P本来应该是什么样子，也就是说在它的发源地英国和发展地美国的规矩。按照规则，当地的P2P平台是不能有资金池的，也就是说不能碰钱。如果是经营P2B业务，也就是个人向企业放贷，还必须具备国家承认的第三方担保机构担保才可以。老外为啥要设立这些规则呢？原因只有一个，经过很多年实践，他们发现如果缺少了严格限制，P2P平台就会被人利用成为骗子的工具。好了，现在我们回过头来看看国内的类似公司，不管它们叫什么、打着什么幌子，只要骨子里一边接受个人投资一边向个人放贷，那就是P2P。比如这些传单上所描述的，拿产品当幌子、用高息做诱饵引诱个人投资。可是我国的金融环境和英美不同，也和很多发达国家不同，发展的比较晚，很多规则还都没来得及建立。却让P2P公司进入并开展业务，这该怎么形容呢，就好比我被允许进入幼儿园上课，无论老师和小朋友们如何警惕，只要我想，就能随时随地欺负他们，且不受惩戒。”

    借着小舅舅的提问，洪涛又把P2P公司的起源、发展和国内状况、环境讲述了一遍，感觉大家的情绪有点沉闷，于是再次端起酒杯，打算用喝酒调节调节气氛。

    “我说小涛啊，你越大越像你爸了，说起来就是一大套，恨不得从五千年前开始讲。说了这么半天这个P2P到底是个什么玩意，你舅舅我还是没听明白。咱能不能掐头去尾，只聊中间这点肉？”

    酒杯刚刚举起来，小舅舅的怪话又来了。他一向以长辈自居，平时都是教育洪涛的存在，哪怕外甥不听也得是舅舅正确。今天好像有点雄风不在了，先是被柏云讥讽，又被外甥用各种道理名词教育，很没面子。

    “胡总，洪涛讲的非常全面，请你能不能不要打断？洪先生，请继续，我以前真的没看出来你对金融还这么了解。”和小舅舅态度截然相反的是柏云，往常她在院子里并不经常说笑，其中也包括洪涛。即便能和王雅静聊聊，也仅仅是有关身材、化妆、服装之类的话题。

    但今天她忽然觉得这位房东好像换了个人，不再张嘴闭嘴没大没小瞎逗了，说起正经事来不光口才很好，表达清晰，还有点头头是道的意思，其中的很多知识点连自己都搞不太明白。

    “他舅爷，尝尝我家老高的手艺……”小舅舅真忍不了被个女人三番五次挑衅，眉毛一立就打算火力全开，结果让一只烤大虾堵住了嘴，刘婶一边说还一边侧着脸挤眼。

    “……成吧，我不说话了，来，洪总，您继续！”小舅舅眨巴了眨巴了眼，立马就理解了刘婶的暗示，深吸一口气，重新换上风轻云淡的表情，低头啃了口大虾，又抬头看看洪涛和柏云，嘴角直抽抽。

    “据我了解，国内的类似公司刚开始确实是想模仿国外模式，搞正规金融中介平台的，但从业者很快就发现了一个问题，即便再大胆一些好像也没什么问题。于是乎，国内的所有P2P公司就都有资金池了……”

    刘婶的表情不光小舅舅看懂了，洪涛也看懂了。这个女人又在替自己瞎张罗，目标估计是柏云，所以才阻止小舅舅搅局，好让自己和柏云一唱一和，然后产生出战斗的友谊。

    “洪哥，啥叫资金池？”可惜偏偏就有人不愿意让刘婶如意，小舅舅是不说话了，钱德利又忍不住了。

    “资金池，就是收上来的个人投资，注意啊，这时候的P2P公司就已经变性质了，它不在是个单纯的中介平台，而是变成了类似银行的金融机构。可问题来了，银行有央行的背书，央行有政府的背书，可谁来给P2P公司背书呢？”

    小舅舅说的一点都没错，洪涛也能感觉到自己越来越像父亲了，不是模样，是说话方式。在一段论述中间不添加几个问题让听众回答，就没法说下去。

    “……我有点明白了，要是按洪哥说的意思，这种公司一手从老百姓手里拿钱，一手去放贷，假如资金池里的钱能顺利流转就能持续下去，而且赚钱。一旦资金池里钱太多或者太少，就得赔钱对吧？”这次回答的是王雅静同学，她虽然没举手，但态度很好，满眼都是对未知的渴求。

    “哎呀，大丫同学回答的太好了，真没想到啊，你不光有副好身体，脑袋里也没全空嘛！”对于这个回答，洪涛确实挺惊喜，因为内容自己还没讲到呢，就被人先讲出来了。尤其是从王雅静嘴里说出来，真是不得不刮目相看了。

    “那是，本姑娘好歹也是留校的，你以为是个人就能留校？”能受到洪涛的夸奖，还是因为智慧，王雅静不由得有点飘飘然，胸脯一挺，脸呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。

    “可惜啊，你不是文科留校，也不是理科，是艺术生留校，稍微有点表演才能，也不至于赖在学校里找不到工作。”但凡是敢在洪涛面前摆出这种姿势的，无论男女老幼马上就会遭到最恶毒的攻击，王雅静也不列外。

    “洪扒皮，别蹬鼻子上脸啊，信不信老娘我……”王雅静的脸立马就放了下来，柳眉倒竖、双手叉腰，很有点街头泼妇准备发飙的气势。

    “雅静、雅静，还这么多人呢，咱不和他逞口舌之利，来来来，吃大虾，这可都是他买的！”眼看饭桌上又要爆发一场永远也不可能有结果的战斗，柏云赶紧拉住了王雅静，把她推到了自己座位上，又递上一串烤大虾。

    “洪涛，你说了这么半天，不会只是想和我们普及知识的吧？”有关P2P公司模式的问题，至此算是基本说明白了，除了老高夫妇俩依旧没太听懂之外，好像连孙家姐妹也有所感悟。但小舅舅眼中的迷惑更多了，他深知外甥的脾气秉性，要是没别的事儿，绝对不会凭空讲这么一大套很冷门的东西。

    “这玩意对面老周就买了不少，本来我想请他一起听听的，顺便让大家劝劝，没承想他们爷俩都出去了。不过也没关系，大家低头不见抬头见，谁赶上机会就和他提提，光我说他已经不信了，总觉得我是气人有笑人无。各位，咱们都不是什么大富大贵之人，老周那点钱全是棺材本，不管出于什么理由，张嘴说几句公道话总不是问题吧？”

    有了小舅舅的疑问，洪涛正好也就顺坡下驴，把今天的第二个目的说了出来。别看自己能凭借三寸不烂之舌让在座的人都信服，却一丝一毫说不动老周。

    原理很简单，这些房客都有丰富的社会阅历和知识储备，即便以前不懂，只要听到合乎逻辑的解释也能举一反三。但像老周、老高这样的人就不成，他们已经脱离了社会主流，一旦相信了某种逻辑就会钻入其中越陷越深，无法靠自身能力解脱，必须施加外力才有可能醒悟。

    “赞成，明天我和谢尔曼就会去和周先生说，让他尽早撤资！”话音刚落，一个高大的身影就站了起来，手中端着酒杯伸向了洪涛。